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保険見直し好きになるために

住宅購入を機に、保険見直しを検討中です。
ご意見お願いします。
夫婦35歳（共に公務員）、1歳の子どもがおり、もうひとり欲しいと思っています。
ローンはペアで組み近々実行予定で、夫婦ともに負債を抱えます。
〈現在加入している保険〉 夫：１．ライブワン…数年後に保険料大幅アップ予定 （主契約1000円＋たくさんの特約1万3千円/月） ２．個人年金保険…60歳～10年間計600万受取予定 （7000円/月） ３．個人年金保険…60歳～10年間計450万受取予定 （10000円/月） 他に財形年金あり 妻：１．自治労共済…生命・医療セット、1年掛け捨て （6000円/月） ２．自治労長期共済…60歳～10年計120万受取予定 （3000円/月） 子：１．県民共済…月1000円コース ２．学資保険…夫婦分合わせて満期240万受取予定〈検討している保険〉 夫：１．医療保険…ソニー生命総合医療保険ｏｒオリックスキュアＷ （120日、入院日額5000円） ２．がん保険…アフラックフォルテ140ｓ ３．個人年金保険…上記２のみ。
3は返戻金＞払込金の時に解約 ４．生命保険 （1）ソニー生命家族収入保険（月15万ｏｒ20万） （２）300万終身？
県民共済2000円コース？
ライブワンは解約 妻：１．医療保険…夫と同じ ２．がん保険…夫と同じ ３．自治労長期共済（変更なし） ４．生命保険 （１）ひまわり生命収入保障保険（月20万） （２）300万終身？
県民共済2000円コース？
子：変更なし 第2子：夫の年金保険の解約返戻金240万を学資にあてる＊収入保障は、ひまわり生命の非喫煙健康体に夫が該当しないため（ＢＭＩオーバー）、安さを求め夫婦別々の会社で考えています。
＊検討中の合計保険料は、300万終身に加入した場合収入の1割ギリギリです。
〈ご意見をいただきたい部分〉①夫婦ともに定年まで仕事を続ける前提で、生命保険は収入保障15～20万（生き残った方のローン分＋教育費）＋300万（葬式分）程度を考えれば足りるでしょうか？
②葬式代分の生命保険を考えた時、保険料は高いけれど確実にもらえる終身保険と、若く死亡した場合の備えに限定し掛け捨てで安く済ませるのと、どちらがいいと思いますか？
（年金保険・財形年金・退職金などで老後は大丈夫かな、との思いと、確実に残る終身生命保険が全くなくて大丈夫？
との不安とが入り混じっており、悩んでいます）③終身生命保険を検討する場合、オススメを教えていただきたいです。
用途が広いアフラックＷＡＹＳ等気になってますが…。
よろしくお願いします。
①：お宅の生活費とローン残高、遺族年金支給額により異なります。
お子様の扶養をどちらにするかでもご夫婦で必要保障額が変わってきます。
②：葬儀費はどのような資金で賄おうと構いませんが、生命保険金は「相続人数×５００万円」が相続税から控除（丸々手元に残る）ので、本当なら相続人数×５００万円の終身保険に加入しておきたいですね。
（無理にとは言いませんが）③：解約を前提とせず（純粋に保障を買う）のなら、ソニー生命の変額終身保険が割安な保険料と運用次第で返戻金の増加も期待出来るのでお薦めです。

保険を見直ししたいので、保険見直し本舗とソニー生命に相談しました。
迷っています。
アドバイスください。
主人31歳、私27歳保険見直し本舗には【生命保険として】 〔東京海上日動あんしん生命〕 ●万一のための保障プラン（主人のみ）● 保険期間６０才、払込期間６０才の家計保障定期保険 基準給付金月額１０万の場合、保険料月2900円位 （これは月でもらってもいいし、まとめて一括でもらうこともできるみたいです。
） 掛け捨てで、年齢ごと死亡保険金（一括でもらう場合）も下がっていくタイプです。
子供がだいたい自立するまでの保障です。
●死亡整理金● 年金やお葬式代として 保険期間終身、払込期間６０才 主人→200万の場合月額3600円位 私→200万の場合月額2800円位 貯蓄タイプで60才過ぎたらどんどん利率があがっていくもので、葬式代や年金にしてもいいと言われました。
【医療保険】 〔オリックス生命〕 主人→キュア ６０才払済 日額10000円 《月額4750円 》三大疾病一時金特約つけると7500円くらいになってしまいます。
これは付けた方がいいのでしょうか？
保険料がかなりちがうので。
私→キュアレディー ６０才払済 日額5000円（女性特約で＋5000円） 《月額2540円 》 掛け捨てで、解約払戻金はないと書いてあります。
以上が保険見直し本舗で進められたものです。
60才までに支払いが全部終わって保障も一生涯な所がいいなぁと思っていたんですが、ソニー生命の人には医療が進んでいるから、7080になった時に使えなくなってるかもとか言われました。
その事を見直し本舗に聞いたら「そのときは特約で後からつけて、基本はこれで持っていたらいい」と言われました。
これと、ソニー生命にすすめられたものと迷っています。
ソニーで進められたものは （主人） ●定期保険● 保険期間、払込期間20年 （主人） 死亡保障は1500万 三大疾病一時金500万 月額6000円 （私） 死亡保障500万 月額1080円 ●医療保険● （主人） 入院日額10000円 月額3480円 （私） 入院日額5000円（女性特約＋3000円） 月額2325円この２つで迷っています。
見直し本舗ですすめられたものは、２人で月に約16500円です。
それが６０才で払い終わるタイプです。
ソニー生命は月に２人で約13000円です。
多分全額掛け捨てです。
生命保険は20年、医療は70歳までです。
ソニーの方には70になれば医療費も安くなるし解約してもいいんではと言われました。
そんなものなのでしょうか？
かなり迷っています。
アドバイスお願いします
ソニー生命は商品は良いですからあとは外交員の考え方次第かと思います。
総合代理店もそれは同様です。
私でしたら変額終身保険+逓減定期を特約し医療は損保ジャパンひまわり生命の健康のお守り基本プランＡ（１万円プラン）を６０歳払い済みに。
キュアの三大疾病は今年５月から特約金額が大幅に上がってしまったので魅力が薄れています、それなら日本興亜生命か少し高いですがアリコのガン終身を日額５０００円・診断給付金１００万円で加入された方が良いかと思います。
●ご主人ソニー生命 変額終身（２００万円）+逓減定期を特約で損保ジャパンひまわり生命 健康のお守り １万円コース基本プランＡ６０歳払い済みアリコジャパン ガン終身 ５０００円・診断給付金１００万円・終身の終身払い （ガンは７０～７５歳辺りで解約か個人の個人の判断で継続を）●奥様ソニー生命 変額終身（２００万円）損保ジャパンひまわり生命 健康のお守り （主人と同じプラン）アリコジャパン ガン終身 （ご主人と同じプラン）こんな感じになります。
※私もsinseiki_consultantsさんに同じく保障を確保されるのでしたら ソニーの変額終身はお薦めです。

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